خرید بیمه مسافرتی؛ تضمینی برای حوادث ناگهانی

سفر به کشورهای خارجی اغلب تجربه‌ای شگفت‌انگیز و به‌یادماندنی است؛ اما اگر طی مسیر با چالش‌ها و حوادث غیرمنتظره‌ مواجه شوید هم به‌یادماندنی خواهد بود؟ اینجاست که بیمه مسافرتی به یاری‌تان می‌آید. بیمه مسافرتی خارجی از گم شدن چمدان‌ها و لغو پرواز گرفته تا نیاز به خدمات پزشکی در کشورهای دیگر را پوشش می‌دهد تا هنگام سفر دچار چالش و سختی نشوید. در حقیقت بیمه مسافرتی، راهکاری مطمئن برای محافظت از شما در برابر مشکلات ناگهانی در سفر است. با انتخاب بهترین بیمه مسافرتی می‌توانید در هر مقصدی آرامش خاطر داشته باشید و از لحظه‌لحظه سفر خود لذت ببرید.

بیمه مسافرتی چیست؟

در پاسخ به سوال بیمه نامه مسافرتی چیست می‌توان گفت که نوعی پوشش بیمه‌ای جامع است که برای حفاظت از مسافران در برابر مشکلات پیش‌بینی‌نشده طی سفر تعریف شده است. بیمه مسافرتی در انواع مختلفی موجود است؛ از بیمه حوادث مسافرتی تا بیمه‌ مسافرتی درمانی و بیمه دریافت ویزا. 
اگر کنجکاوید بدانید بیمه مسافرتی شامل چیست، پوشش‌های این بیمه نیز از گم‌شدن چمدان تا بروز حوادث و بیماری در سفر را در بر می‌گیرد. خرید بیمه مسافرتی به شما کمک می‌کند با خیال آسوده به سفر بروید و در صورت وقوع هر حادثه‌ای از پشتیبانی بیمه استفاده کنید.

انواع بیمه مسافرتی؛ کدام بیمه مسافرتی بهتر است؟

انواع بیمه های مسافرتی را می‌توان در دو گروه اصلی دسته‌بندی کرد.

۱- بیمه مسافرتی خارجی که دربرگیرنده چند نوع دیگر بیمه است:

• بیمه مسافرتی خارج از کشور
• بیمه مسافرتی خودرو
• بیمه مسافرتی زیارتی
• بیمه مسافرتی حوزه شینگن
• بیمه مسافرتی برای ویزا

۲- بیمه مسافرتی داخلی که سفرهای داخل ایران را پوشش می‌دهد:

• بیمه مسافرتی یک روزه

پاسخ به سوال بهترین بیمه مسافرتی کدام است نیازمند مجموعه‌ای از خدمات است که ممکن است برای هر فرد بسته به هدفی که از خرید بیمه مسافرتی دارد متفاوت باشد. در نهایت هر فرد با مقایسه بیمه های مسافرتی می‌تواند بهترین گزینه را انتخاب کند.

کارکرد هر بیمه مسافرتی چگونه است؟

بیمه مسافرتی هم مانند تمام بیمه‌ها بسته به هدف افراد کارکرد و پوشش‌های متفاوتی ارائه می‌دهد. به جدول مقابل توجه کنید:

طیف گسترده بیمه‌ های مسافرتی برای هر سفر و هر مسافر امتیازی دارد که داشتن آن را بر نداشتنش ارجح می‌کند.

انواع پوشش بیمه مسافرتی خارج از کشور

بیمه مسافرتی خارجی با ارائه یک مجموعه‌ خدمات از مسافران در برابر حوادث ناگهانی هنگام سفر محافظت می‌کند. مهم‌ترین پوشش‌های بیمه مسافرتی خارج عبارت‌اند از:

• هزینه‌های درمانی و پزشکی: جبران هزینه‌های درمانی در صورت بیماری یا حادثه در طول سفر
• انتقال پزشکی اضطراری: انتقال بیمار به مراکز درمانی مجهز یا بازگرداندن فرد به کشور مبدا در مواقع بحرانی
• پرداخت خسارت مفقودی چمدان‌ها: جبران هزینه‌های ناشی از مفقود یا آسیب دیدن بار مسافر حین سفر
• لغو یا تاخیر در پرواز: پرداخت هزینه‌های اضافی ناشی از لغو یا تاخیر پرواز مانند اقامت در هتل یا خرید بلیط جایگزین
• خدمات امداد و نجات: کمک‌رسانی در مواقع اضطراری مانند گم شدن مدارک سفر یا نیاز به مشاوره حقوقی
• پوشش فوت یا نقص عضو: پرداخت غرامت در صورت فوت یا نقص عضو ناشی از حادثه در طول سفر
• سرقت مدارک یا وسایل شخصی: جبران هزینه‌های ناشی از سرقت مدارک، پول نقد، یا وسایل ارزشمند

این پوشش‌ها براساس نوع بیمه‌نامه و شرکت ارائه‌دهنده بیمه ممکن است متنوع باشند. بنابراین بهتر است اگر می‌خواهید خرید بیمه مسافرتی آنلاین انجام دهید، به جزئیات و شرایط بیمه‌نامه دقت کنید. 

انواع پوشش بیمه مسافرتی داخلی 

پوشش‌های بیمه مسافرتی داخلی معمولا موارد زیر را در سفرهای ایرانی شامل می‌شود:

• هزینه‌های درمانی اورژانسی: پرداخت هزینه‌های ناشی از حوادث یا بیماری‌های اورژانسی در طول سفر
• پوشش حوادث: جبران خسارات ناشی از حوادث غیرمنتظره مانند تصادف، سقوط یا جراحت
• پرداخت غرامت فوت یا نقص عضو: در صورت وقوع حادثه منجر به فوت یا نقص عضو دائمی در سفر
• مفقود یا سرقت بار و وسایل: جبران خسارات ناشی از گم شدن یا سرقت چمدان یا وسایل شخصی
• لغو یا تاخیر در سفر: پوشش هزینه‌های ناشی از لغو یا تاخیر در سفر به دلیل شرایط ناگهانی
• پوشش در برابر بلایای طبیعی: مانند زلزله یا سیل در طول سفر
• هزینه‌های امداد و نجات: پوشش هزینه‌های ناشی از عملیات امداد و نجات در حوادث خاص
• پوشش مسئولیت مدنی: جبران خساراتی که مسافر ممکن است به اشخاص ثالث وارد کند

با اینکه خرید بیمه مسافرتی اجباری نیست، برای کنترل بهتر شرایط و پیشگیری از خسارات احتمالی بهتر است قبل از سفر آن را از مراکز معتبر بیمه آنلاین یا حضوری تهیه کنید. 

بیمه مسافرتی در سفرهای خارجی

موقعیت جغرافیایی در طرح‌های بیمه مسافرتی نقش پررنگی دارند و معمولا به دو نوع شینگن و غیر شینگن تقسیم می‌شوند:

• بیمه مسافرتی دانشجویی: به نام بیمه ویزای تحصیلی نیز شناخته می‌شود و یک سال اعتبار دارد
• بیمه مسافرتی حوزه شنگن: اجباری برای مسافران کشورهای حوزه شینگن
• بیمه مسافرتی با پوشش کرونا: این بیمه‌نامه بخش عمده‌ای از هزینه‌های درمان بیماری کرونا را پوشش می‌دهد
• بیمه مسافرتی SOS: خدمات بیمه‌ای که توسط شرکت کمک‌رسان SOS به مسافران ارائه می‌شود

موارد خارج از پوشش بیمه مسافرتی 

با اینکه بیمه مسافرتی تقریبا تمام احتمالاتی را که ممکن است در سفر برای افراد دردسرساز شود (لغو یا وقفه در سفر، مفقودی چمدان، فوریت‌های پزشکی، دندانپزشکی، اورژانس هوایی، بیمه اموال و مشاوره حقوقی) را پوشش می‌دهد، برخی موارد شامل پوشش بیمه مسافرتی در سفرهای خارجی نمی‌شود:

اگر فکر می‌کنید برای تضمین هر یک از این موارد بهتر است بیمه مسافرتی تهیه کنید، موارد استثنا را در نظر داشته باشید و بیمه حوادث مسافرتی را به خاطر مزایایی که تحت پوشش قرار می‌دهد خریداری کنید.

 قیمت بیمه مسافرتی خارج از کشور؛ فاکتورهای موثر

هر مجموعه فروش بیمه مسافرتی در تعیین قیمت بیمه مسافرتی خارجی فاکتورهایی را مد نظر قرار می‌دهد که در ادامه شرح می‌دهیم:

• مدت زمان سفر: هر چه مدت زمان سفر طولانی‌تر باشد، هزینه بیمه مسافرتی بیشتر خواهد بود.
• مقصد سفر: هزینه بیمه برای مقاصد مختلف جغرافیایی متفاوت است. سفر به کشورهایی با ریسک بالاتر یا مناطق خاص مانند کشورهای حوزه جنگ و با شرایط ویژه ممکن است در فرایند خرید بیمه مسافرتی هزینه را افزایش دهد.
• سن بیمه‌گزار: سن بالای بیمه‌گزار معمولا باعث افزایش قیمت بیمه می‌شود، زیرا افراد مسن معمولاً ریسک بالاتری برای بیماری‌ وحوادث دارند.
• پوشش‌های انتخابی: انتخاب پوشش‌های اضافی مانند پوشش پزشکی اضطراری، خسارت‌های ناشی از سرقت وسایل سفر یا پوشش‌های خاص دیگر می‌تواند قیمت بیمه را افزایش دهد.
• نوع بیمه: بیمه مسافرتی معمولی با بیمه‌های تخصصی‌تر مانند بیمه مسافرتی دانشجویی، بیمه مسافرتی برای ویزا یا بیمه مسافرتی عتبات تفاوت قیمت دارد.
• تعداد افراد تحت پوشش: هزینه بیمه برای هر نفر محاسبه می‌شود. در صورتی که خانواده یا گروهی از افراد قصد سفر داشته باشند، مجموع قیمت بیمه افزایش می‌یابد.
• حمل و نقل و نوع وسیله سفر: انتخاب وسیله حمل‌ونقل نیز می‌تواند بر هزینه بیمه تاثیرگذار باشد. مثلا، سفر با هواپیما معمولاً هزینه بالاتری برای بیمه نسبت به سفر با قطار یا اتوبوس دارد.
• شرایط بهداشتی و پزشکی بیمه‌گزار: اگر بیمه‌گزار دارای مشکلات پزشکی دیرینه باشد یا به درمان خاصی نیاز داشته باشد، این عامل در قیمت بیمه موثر خواهد بود.
• نوع بیمه‌نامه: بیمه‌های کوتاه‌مدت ارزان‌تر از بیمه‌های بلندمدت هستند.

این عوامل به‌طور مستقیم یا غیرمستقیم بر قیمت بیمه مسافرتی تاثیر می‌گذارند و هنگام خرید باید به تک‌تک آنها توجه کرد.

روش دریافت خسارت بیمه مسافرتی

برای دریافت خسارت از هر شرکت ارائه‌دهنده بیمه مسافرتی، فرض کنیم بیمه مسافرتی دانا باید چند مرحله ساده را طی کنید:

۱- اطلاع‌رسانی به شرکت بیمه: در اولین فرصت پس از وقوع حادثه یا آسیب، باید به شرکت بیمه اطلاع دهید. اکثر شرکت‌های بیمه شماره تماس یا ایمیل خاصی برای این شرایط دارند. اطلاع‌رسانی باید سریعاً انجام شود تا روند دریافت خسارت به درستی پیش برود.

۲- جمع‌آوری مدارک و مستندات: باید مدارک و مستندات لازم را آماده کنید. مدارکی نظیر:

• گزارش پزشکی (در صورت بستری یا درمان بیماری)
• فاکتورهای پزشکی و هزینه‌های درمانی
• گزارش پلیس (در صورتی که خسارت به علت سرقت یا حادثه باشد)
• مستندات سفر (رزرو بلیط، اطلاعات هتل و...)
• گزارش حادثه یا تصادف (در صورت وقوع)

۳- پرکردن فرم خسارت: شرکت بیمه معمولاً فرم مشخصی برای درخواست خسارت دارد که باید آن را پر کنید. این فرم شامل جزئیات حادثه یا بیماری و اطلاعات شخصی شما است.

۴- ارسال مدارک به شرکت بیمه: پس از تکمیل فرم و آماده‌سازی مدارک، باید آنها را به شرکت بیمه ارسال کنید. این کار به صورت آنلاین یا از طریق پست امکانپذیر است.

۵- بررسی و ارزیابی توسط شرکت بیمه: شرکت بیمه مدارک شما را بررسی می‌کند. حتی در برخی موارد ممکن است شرکت از شما بخواهد که مدارک اضافی یا جزئیات بیشتری ارائه کنید.

۶- پرداخت خسارت: پس از بررسی‌های لازم و تایید خسارت، شرکت بیمه مبلغ موردنظر را به شما پرداخت می‌کند. پرداخت ممکن است به‌صورت واریز مستقیم به حساب بانکی یا به‌واسطه چک باشد.

۷- مشکلات احتمالی: در صورت عدم رضایت از پرداخت خسارت یا مدت زمان بررسی، می‌توانید از راه‌های قانونی مانند شکایت یا مراجعه به مراجع نظارتی بیمه استفاده کنید.

در نهایت، برای تسریع در روند دریافت خسارت، بهتر است شرایط و مستندات دقیق بیمه‌نامه خود را به‌خوبی مطالعه کرده و طبق دستورات شرکت بیمه عمل کنید.

مدارک مربوط به دریافت خسارت بیمه مسافرتی 

برای پیگیری فرایند دریافت خسارت به‌جز مستندات مربوط به حادثه لازم است این مدارک را نیز ارائه کنید:

• اصل و کپی بیمه‌نامه مسافرتی
• اصل رسیدهای پرداخت و صورتحساب هزینه‌های پزشکی
• اصل و کپی پاسپورت

البته ممکن است شرکت بیمه مدارک دیگری هم از شما درخواست کند؛ اما اصلی‌ترین مدارکی که برای دریافت خسارت بیمه مسافرتی فوری نیاز دارید، اینها هستند.

بهترین بیمه مسافرتی را به این روش تهیه کنید

انتخاب بهترین بیمه مسافرتی به نیازهای خاص هر مسافر و شرایط سفر بستگی دارد، اما به طور کلی، بهترین بیمه مسافرتی خارج از کشور بیمه‌ای است که پوشش‌ جامع و متنوعی داشته باشد و خدماتی را که هنگام بروز حادثه در سفر به آن‌ها نیاز دارید ارائه دهد. خدماتی همچون:

• هزینه‌های درمان بیماری‌ها و آسیب‌های جسمی را در سفر پوشش دهد؛ مثل بستری در بیمارستان، جراحی، دارو و هزینه‌های اورژانسی
• باید شامل پوشش حوادث غیرمنتظره باشد که ممکن است به آسیب یا مرگ مسافر منجر شود
• خسارات ناشی از مفقود یا معیوب شدن بار و لوازم شخصی را پوشش دهد
• اگر به دلایل غیرقابل پیش‌بینی (مثل بیماری یا شرایط اضطراری) مجبور به لغو یا تغییر سفر شوید، بیمه باید هزینه‌های مربوطه را جبران کند
• در صورت بروز شرایط اضطراری، بیمه باید مسئولیت کمک‌های فوری از جمله انتقال به بیمارستان، پرواز اضطراری یا انتقال به کشور مبدا را به عهده بگیرد
• در سفر به کشورهای خارجی، پوشش درمانی برای بیماری‌های عفونی مانند کرونا را ارائه دهد
• بهترین بیمه‌های مسافرتی پشتیبانی 24 ساعته دارند و در هر زمان و مکان مسافر می‌تواند از خدمات مشاوره و کمک‌های اضطراری آنها استفاده  کند
• اگر  قصد انجام فعالیت‌های خاصی مانند ورزش‌های آبی یا ماجراجویی را در سفر دارید مطمئن شوید که بیمه‌نامه شما این نوع حوادث را پوشش می‌دهد

در نهایت، بهترین بیمه مسافرتی برای شما بیمه‌ای است که هم از نظر قیمت مقرون به صرفه باشد و هم پوشش‌های مورد نیاز شما را در شرایط مختلف سفر ارائه دهد. گاهی اوقات صدور بیمه مسافرتی آنلاین از طریق سامانه‌هایی همچون الو بیمه دانا از مراجعه حضوری به برخی مراکز ارائه‌دهنده بیمه مسافرتی شینگن بهتر خواهد بود.

استعلام و خرید بیمه مسافرتی از الو بیمه دانا

هیچکس زمانی که برای سفر اقدام می‌کند، نمی‌داند که چه اتفاقات و حوادثی در شرف وقوع است. داشتن بیمه مسافرتی خیالتان را اندکی از بابت اتفاقات غیرمنتظره راحت می‌کند. بیمه مسافرتی دانا یکی از بهترین بیمه‌های ایران است که با پوشش بسیار عالی و ارائه خدمات رضایتبخش، از مسافران زیادی در مسیر وقایع ناگهانی محافظت کرده است. شما می‌توانید از طریق سامانه الو بیمه دانا و همین صفحه بیمه مسافرتی مناسب خود را با بهترین پوشش‌ها تهیه کنید.